Địa chỉ doanh nghiệp xin chia sẻ kinh nghiệm cho doanh nghiệp bạn khi vay tiền ngân hàng.
Khi
bạn vay vốn Ngân hàng, Ngân hàng phải thẩm định đơn xin vay. Để làmviệc
này, nhiều Ngân hàng sử dụng một số chỉ tiêu để đánh giá 5 C tín dụng
đó là: Năng lực (Capacity), Vốn (Capital), Thế chấp (Collateral), Uy tín
(Character) và các điều kiện khác (Conditions)
Uy tín (Character) là ý thức trách nhiệm hoàn trả lại khoản vay
của người vay. Vì không có một phương pháp định lượng chính xác nào để
đánh giá uy tín, cho nên Ngân hàng sẽ quyết định một cách chủ quan liệu
bạn có khả năng trả khoản vay này hay không. Ngân hàng sẽ kiểm tra những
khoản nợ của bạn trước đây, xem xét những báo cáo tín dụng, và trình độ
học vấn cũng như kinh nghiệm kinh doanh của bạn. Các vấn đề khác liên
quan đến cá nhân bạn và trình độ, kinh nghiệm của nhân viên cũng sẽ được
xem xét
Năng lực (Capacity) nói đến khả năng công ty có tiền để thanh
toán các khoản vay hay không. Vì đây là nguồn cơ bản để bạn trả các
khoản vay, Ngân hàng muốn biết chính xác kế hoạch trả nợ của bạn trong
tương lai. Ngân hàng sẽ xem xét luồng tiền trong kinh doanh, thời gian
chi trả, và khả năng chi trả thành công khoản vay
Vốn
(Capital) là tiền của cá nhân đã đầu tư vào công ty và chí tiêu
này cho biết bạn sẽ thua lỗ bao nhiêu khi công ty phá sản. Ngân hàng
muốn bạn thế chấp tài sản riêng và chịu trách nhiệm về rủi ro tài
chính khi hỏi vay vốn Ngân hàng.
Ngân hàng xem xét chỉ số nợ của công ty để hiểu được tổng nợ trên tổng đầu tư của công ty
Thế chấp (Collateral) hay sự bảo lãnh của bên thứ ba là một hình
thức khác bạn có thể đảm bảo với Ngân hàng. Nếu lượng tiền của công ty
không đủ trả nợ, Ngân hàng vẫn đ ược đảm bảo bằng nguồn thanh toán khác.
Nếu công ty không trả được nợ, Ngân hàng sẽ thu hồi và thanh lý máy móc
thiết bị, nhà xưởng, các khoản phải thu, hàng tồn kho. Hợp đồng cho vay
nên xác định cẩn thận những mục được coi là khoản thế chấp. Chủ doanh
nghiệp có thể được yêu cầu thế chấp thêm tài sản cá nhân (như nhà, trái
phiếu, cổ phiếu) cùng với tài sản của công ty để vay vốn.Trong một số
trường hợp Ngân hàng có thể yêu cầu bên bảo lãnh thứ ba ký giấy bảo lãnh
cam kết sẽ thanh toán khoản vay nêu công ty (bên được bảo lãnh) không
thể trả nợ.
Điều kiện khác (Conditions) liên quan đến hoàn cảnh kinh tế của
từng địa phương, từng quốc gia. Doanh số của công ty ảnh hưởng thế nào
đến toàn bộ nền kinh tế? Nếu nền kinh tế bị suy thoái, liệu doanh số của
công ty có giảm mạnh hay không, hoặc có thể không bị ảnh hưởng (ví dụ,
giống như một chuỗi cửa hàng buôn bán tạp phẩm). Những công ty có doanh
số ổn định không bị ảnh hưởng nhiều bởi nền kinh tế thì thông thường sẽ
được các ngân hàng ưu ái hơn.
Đăng nhận xét